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100.12.06 保單預定利率可能調降,不利保險行銷

張貼者:2011年12月11日 下午7:25陳韻如會計師   [ 已更新 2012年6月4日 下午7:51 ]
  • 2011-12-06 01:13
  • 工商時報
  • 黃全興

 

明(101)年金管會可能調降保單預定利率,客戶將因增加保費支出而降低保險購買意願,保險業經營又將面臨新挑戰。中華民國保險代理人公會理事長謝海財認為,經濟不景氣及預定利率調降非保險業經營最大挑戰,業者應持續強化專業能力與素質,做好客戶服務,並朝向正規經營,才能永續發展。

 保險業者表示,調降預定利率或可強化保險公司資金運用及清償能力,但不免將因而調高保費,壓縮保戶保險利益與保障,不利保險行銷。對此,保險局表示,有關預定利率問題及制定第五生命表,目前仍在討論中,尚未做成結論。

 謝海財指出,如調降預定利率,對短年期商品衝擊較大,長年期商品(如20年期終身壽險等),在國人平均餘命延長下,保費調幅較小,就保障的角度而言,仍以長年期商品較適合。

 近年壽險公司多以「強調儲蓄功能」的短年期定期儲蓄險為行銷主軸,以創造業績。經代業者表示,壽險公司的強項在於長期資金運用及保險功能,保險商品如果訴求利差,與銀行競爭將居於劣勢,長年期商品以及退休理財商品仍是保險業的優勢。

 永達保險經紀公司董事長吳文永說,近期全球焦點的歐債危機,即是反映國家退休制度出現問題,顯然民眾仍必須有自己的退休規劃。
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