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100.10.02 金管會要管了!投資型保單禁打廣告

張貼者:2011年10月5日 下午6:12陳韻如會計師   [ 已更新 2012年6月4日 下午7:41 ]

【聯合報記者孫中英/台北報導】

2011.10.02 03:19 am

 

在要求股市節目「每五分鐘播放一次警語」後,金融監理矛頭又指向保險公司;金管會決定修改規定,全面禁止投資型保單打廣告,也不准保險公司巧立名目,以舉辦「說明會」或「發表會」等名義促銷投資型保單。

金管會保險局決定修正「投資型保險商品銷售應注意事項」,加強管理投資型保單。首先,全面禁止保險公司透過網路,電視或廣播促銷投資型保單,也就是說,以後電視、網路與廣播統統不准播放投資型保單的廣告。

其次,嚴禁保險公司「置入行銷」投資型保單;保險公司銷售投資型保單最常見手法是,與基金公司或證券商合辦「投資理財說明會」吸引客戶上門,再拉保險,未來「掛羊頭、賣狗肉」做法將絕跡。

保險業者說,保單分為「傳統型保單」與「投資型保單」兩大類,近幾年由於利率偏低,傳統保單愈賣愈賠,投資型保單成了「金雞母」或「救命仙丹」,許多保險公司不惜花大錢邀請名人、名模或名嘴為投資型保單代言,也凸顯商機龐大,金管會猛下重手,恐嚴重衝擊保險市場。

根據壽險公會統計,今年首八月,全體壽險新保單保費收入五千九百多億元,其中投資型保單為一千零六十九億餘元,所占比率約百分之十八,也比去年同期多了八百八十多億元,成長率超過廿一趴。

保險局官員說,投資型保單潛伏投資風險,保戶必須自負投資盈虧,最好的銷售方式是,由保險業務員與客戶「面對面」溝通;廣播、電視廣告或者「說明會」無法充分說明保單內容,還可能讓消費者誤認「穩賺不賠」,必須強化規範。

壽險業界反彈聲浪四起,業者說,中、外商壽險公司幾乎家家都會辦理投資說明會,藉此招攬有意投保的客戶,如果金管會連說明會也不准辦,那「事情就大條了」。

據了解,壽險公會將在周三開會「研商對策」,爭取「限縮」管制範圍,因為投資型保單產品相當多,若金管會同意限制約束範圍,例如只有「連動債保單」不能打廣告或辦說明會,業者應該能接受。

2011/10/02 聯合報】@ http://udn.com/



名人代言 遊走灰色地帶

 

【聯合報記者孫中英/台北報導】

2011.10.02 03:19 am

 

走過金融海嘯,壽險業電視廣告今年百花齊放,名模、名嘴、天后、名人充斥各式保險廣告。

例如宏利人壽找男模黃柏鈞Denny(微風千金廖曉喬的緋聞男友)打廣告,安聯人壽請到財經名嘴夏韻芬,中國人壽則重金禮聘小天后蔡依林代言,朝陽人壽也請來任爸(藝人Selina的父親)代言廣告。

廣告業者表示,請名人打廣告有代言費,如果又選在黃金時段強力放送,這些公司全年電視廣告預算加總,應該有好幾個「億」。

由於前兩年本土藝人代言銀髮族保單廣告,引發保單銷售爭議。金管會之前就規定,壽險公司打廣告,只要代言人涉及講述「保單內容」,該代言人需先考取壽險業務員登錄合格證照,才能代言。

為規避「考照」規定,壽險業近期廣告都改走「形象代言」路線;不過保險局認為,這種形象代言遊走「灰色地帶」,特別是電視廣告賣的幾乎都是投資型保單,官與民頻頻鬥法。

例如某壽險公司廣告,代言人最後喊出「XX人壽,我的投資型保單專家」,就被要求這支廣告提早下檔。

外商壽險公司強打廣告提高知名度,本國壽險業則經常與基金公司合作,舉辦說明會或發表會招攬客戶。例如有些大型壽險公司不定期邀請保戶或財富管理客戶,到各大飯店聆聽基金經理人或股市名嘴,發表的最新投資展望說明會。

保險局官員認為,投資人在說明會場可能會被一些樂觀數據誤導,而決定購買,但若投資績效不如預期,可能會產生投保糾紛,應該禁止。

2011/10/02 聯合報】@ http://udn.com/



新聞辭典/投資型保單分身多

 

【聯合報記者孫中英】

2011.10.02 03:19 am

 

投資型保單有許多「分身」,例如變額壽險、變額萬能壽險或變額年金等,不過只要保單內容是「壽險」加「投資」,就是投資型保單。

「壽險」指的是,被保險人身故,受益人能領到死亡保險金;「投資」則是保單還連結基金、債券或結構型債券等金融商品,提供保戶投資操作;絕大多數投資型保單連結的都是「基金」。

與傳統保單不同的是,投資型保單部分保費放在「分離帳戶」,做為投資之用,由保戶自負盈虧,萬一「分離帳戶」賠光了,保戶還有「壽險」保障,不過保障額度通常不多。

金管會規定,投資型保單只准做多不准做空,股市上漲時,投資型保單賣得好;股市下跌時,投資型保單買氣急凍,二○○八年金融海嘯,台股下殺到四千七百點,投資型保單遽減一百萬張。

金管會估計,投資型保單已賣出超過五百萬張,主要客群是單身族與退休族群,副總統蕭萬長、前籃壇名將錢薇娟都買過投資型保單。

2011/10/02 聯合報】@ http://udn.com/

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