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100.05.24 繳稅季 保單借款好幫手

張貼者:2011年5月25日 上午12:45陳韻如會計師   [ 已更新 2012年6月4日 下午6:36 ]
  • 2011-05-24 01:06
  • 工商時報
  • 記者馬婉珍/台北報導

 

 進入報稅巔峰期,手中有保單的民眾,可善用保單貸款來調度資金,保單貸款申請簡便,通常保險公司會推出優惠活動搭配,如新光人壽2%低利,南山人壽更推出到府服務。

 大都會人壽表示,保單貸款具隨借隨還優勢,利息按天數計算,不必設定還款期限,方便客戶彈性理財;且申貸時不會因一時無法償還利息,在金融機構留下不良記錄。

 目若有高利率債務且還款壓力負擔大的民眾,大都會人壽建議,可先以低利率的保單貸款償還其高負擔的債務;而有短期資金緊急需求,如繳稅需求,保單貸款同樣可解決燃眉之急。

 各家保單借款方案中,以新光人壽提供的利率2%較優惠,自516630日止,提撥30億元的額度,對於一般件保單的「淨增加借款」,以2%計息,每張保單最多30萬元、優惠45天。

 新光人壽解釋,淨增加借款是指於活動期間保單借款後的借款餘額,減去100515日前該保單借款餘額。

 民眾也可使用新光ATM現貸卡,就是將保單的可貸金額,設定要保人自行在新光銀行開立的存摺帳號,若保戶需要使用,就直接以該存摺或該ATM現貸卡提款,每一ATM現貸卡帳號「淨增加借款」以2%計息,最多60萬元、優惠60天。

 南山人壽則推出「報稅好輕鬆」服務,5月底前辦理保單借款且符合資格者,可享3.5%保單借款優惠利率,協助保戶輕鬆繳稅,同時提供「一通電話,到府服務」,只要撥打0800免費服務專線且單筆借款10萬元以上,南山人壽可派員到府辦理保單借款,還可參加「2011保單靈活貸」現金抽獎,最高獎金新台幣10萬元。

 錠嵂保經台北營業處經理余婉琴提醒,保險最大的功能在於保障,保單質借只能當做應急方法,若質借成數達9成,僅剩1成準備金,一旦貸款時間延長且又沒有償還利息,保單很容易進入停效狀況,要是在停效期間發生事故,便無法申請保險理賠,可能影響自己與家人的權益。
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